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今年農曆年國人最熱衷的,莫過於買上一張台灣彩券發行的「刮刮樂」,期待刮中大獎也變成「好野人」,由此可見,變有錢已是多數人

今年農曆年國人最熱衷的,莫過於買上一張台灣彩券發行的「刮刮樂」,期待刮中大獎也變成「好野人」,由此可見,變有錢已是多數人的夢想,但把希望寄託在一張刮刮樂身上的同時,也要更實際行動關注著如何為自己創造源源不斷的現金流。

1. 存房子:把負債變成穩穩現金流

擔任富裕自由國際管理公司總經理的盧集義,就是一位徹底實踐《富爸爸.窮爸爸》所倡導的追求現金流,而達成財富自由的成功案例。

10年前,盧集義還是一位月領約5萬元的物理治療師,在他觀念裡,不能僅僅只當一位死領薪水的上班族,為了實踐清崎的理論,因而踏進房地產界。原本只想物色報酬率較高的房子作為出租之用,卻好運地碰上房地產榮景,幾筆中古屋買賣,讓盧集義賺近200萬元。

過去幾年來,盧集義看過上千戶房子,為的就要精挑細選找出租金扣除房貸本利支出後,還能出現正現金流的物件。當時的他,擁有3戶房子,隔成總計20間套房出租,背負房屋貸款達1,100萬元。

「富爸爸羅伯特.清崎教我的最重要的一堂投資課是,先搞清楚什麼是好負債?什麼是壞負債?」盧集義說,「如果是好負債的話,即使背再多負債也不怕;如果是壞負債的話,最好一毛錢也不要欠人家!」

在盧集義眼中,所謂好負債就是能創造正現金流的負債。比如說,你向銀行貸款500萬元買一戶房子,房貸本金與利息再加上其他開支,假設每個月須繳3萬元,如果這戶房子每月能收租3萬元以上,代表這筆500萬元房貸,能為你創造正現金流;講白話一點,就是能為你「生錢」的好負債。
相反地,如果你向銀行借錢,是用來買車、出國遊玩、買奢侈品等無法帶來正現金流的用途,那這種負債就是「壞負債」。

從7年多前,買進第一戶舊公寓隔成小套房出租,到後來盧集義擁有3戶房子,總計隔成20間套房出租。這3戶房子的房貸從原本1,400萬元,經過幾年的本利還款後已降至1,100萬元。每個月可收租12萬5,000元,但每月貸款加支出計6萬5,000元。

以盧集義常掛在嘴邊的話來說,這20間套房每月可創造6萬元的正現金流;這當中的潛在獲利,還不包括大台北地區房地產過去7、8年來驚人的增值。即使不當上班族,估計每月平均收入已達6位數,盧集義找到自己創造現金流的一套方法,讓自己不到35歲就晉級千萬身價。

2. 存股票:抱著股子股孫領股利

另一個創造現金流的方法是學富人默默地存股票。在投資界有存股達人之稱的溫國信,目前雖然仍在國營事業服務,但在股市投資平均每年能創造逾15%的獲利成長,讓他從30年前月薪僅1萬元的上班族,到如今身價逾3,000萬元,他的方法很簡單,就是靠一招存股,從股市裡穩穩地提領現金。

股神巴菲特常講一句投資名言:「人生就像雪球,找到濕漉漉的雪,以及夠長的山坡,雪球才會愈滾愈大。」溫國信曾經在股市摸索數年,和散戶同樣歷經過慘賠、沉潛,後來經過不斷的自我檢視,下功夫鑽研班傑明.葛拉漢(Benjamin Graham)的《智慧型股票投資人》與《證券分析》,並精讀許多股神巴菲特(Warren Buffett)的相關著作與選股邏輯,自行歸納出一套投資心法,每年至少穩賺15%獲利。
溫國信笑著說,所謂的存股,意即要挑一家每年能穩定配發高現金股利的公司,用較低的成本買進,長期持有,就能產生強大的複利效果,讓獲利如滾雪球般的愈來愈大。

至於如何篩出適合的「雪球股」?在溫國信的觀念裡,挑選一檔企業CEO誠信好,可以每年可以穩定配息,現金殖利率可以高達6.25%的公司,用較低的成本買進,長期持有,就可以達到錢生錢的複利效果。

只是,在台股行情好的時候,投資人會發現許多好股票因為價格上漲,要找到符合現金殖利率6.25%的標的並不容易,這時溫國慶就會建議投資人可以放寬現金殖利率的標準在4%以上,並且抓股價淨值比低於2%的標的做篩選。

以新產為例,該公司近5年的現金股利平均每年配發1.43元,若以2月27日的收盤價24.85元計算,現金殖利率5.75%,仍不到原先設定6.25%的標準,但從股價淨值比為1.2倍,還沒越過2倍的門檻來看,仍是相對適合布局的標的。其他像是符合他心目中標準的泰銘、中鼎等標的,都是他現階段相對看好的口袋名單。

現在的溫國信,早已享有富足退休的條件,但現在的他依舊享受工作帶給他精神層面的成就感,每逢假日偶爾回到新竹自家的「開心農場」裡,呼朋引伴種種樹、栽植有機蔬菜,享受閒雲野鶴的田園生活,成了他最感興趣的休閒活動,若也想讓自己也朝這生活邁進,不妨先從存股開始,學習溫國信的方法,想累積千萬財富也不是不可能。

現金殖利率
就是該公司將所得盈餘分配給股東的比率,計算方式:(每股現金股利∕每股現價)×100%,以泰銘為例,3月28日收盤價35.15元,102年現金股利2元,其現金殖利率=(2∕35.15)×100%=5.68%

盧集義
出生:1979年
現職:包租公、富裕自由國際管理公司總經理
學歷:陽明大學物理治療學系
經歷:物理治療師

富爸爸羅伯特.清崎教盧集義的投資課
第1課:勇於增加好負債,盡量降低壞負債
第2課:投資標的首重現金流,資本利得擺其次
第3課:團結力量大,資金不足時想辦法找到合夥人

溫國信
出生:1954年
現職:國營事業職員
學歷:成功大學統計系畢業
著作:《存好股,我穩穩賺》、《找到雪球股,讓你一萬變千萬》

超簡單的存股價位計算法

想存股,但該在哪個價位買進才妥當?溫國信是採用「平均現金殖利率法」從一家公司過去3至5年的平均配發的現金股息,做為股價區間操作的投資準則,其計算方式如下:

第一步:先算出5年平均現金殖利率
5年平均現金殖利率=(5年平均每股現金股息╱當時的股價)╳100%
第二步:算出進出合理價位
以現金殖利率計算投資區間價格公式:
偏低價=平均股息╱6.25%現金殖利率=平均股息╳16倍
合理價=平均股息╱0.05%現金殖利率=平均股息╳20倍
偏高價=平均股息╱3.125%現金殖利率=平均股息╳32倍

假設裕融過去5年的平均現金股息為1.7元,其投資區間參考價格如下:
偏低價=1.7╳16倍=27.2元
合理價=1.7╳20倍=34元
偏高價=1.7╳32倍=54.5元
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